Par : Roger-Luc Chayer
Image : Pixabay
Comprendre les dossiers de crédit au Canada
Au Canada, deux entreprises tiennent les rênes des dossiers de crédit et des cotes qui déterminent si l’on peut obtenir un prêt auto, un prêt immobilier, une carte de crédit, ou simplement louer un appartement. Ce système est assez unique en Amérique du Nord.
Différences avec l’Europe en matière de crédit
En Europe, le fonctionnement est différent : il n’existe pas de scores de crédit standardisés à l’échelle nationale comme au Canada ou aux États-Unis. Les banques évaluent la solvabilité de leurs clients à partir d’informations centralisées par des institutions comme la Banque de France, ou par des bureaux de crédit privés dans certains pays. Chaque établissement interprète ces données à sa manière, et il n’y a pas de cote universelle qui dicte l’accès au crédit.
Consultation du dossier de crédit au Canada
Pendant longtemps, on disait que chacun pouvait consulter son dossier de crédit une fois par an, gratuitement, grâce à la loi. En 2025, la donne a changé.
La plupart des banques et des caisses populaires offrent désormais un accès permanent à votre dossier, qu’il soit chez Équifax ou TransUnion, directement depuis leur application mobile. Ce service reste gratuit et peut être consulté à volonté, offrant aux Canadiens un contrôle beaucoup plus souple sur leur réputation financière.
Le blocage du dossier de crédit
Les agences de crédit vont encore plus loin en proposant une fonction de blocage des dossiers, elle aussi entièrement gratuite. Le blocage des dossiers de crédit, offert par Équifax et TransUnion, est une mesure de protection qui permet à une personne de verrouiller temporairement ou indéfiniment l’accès à son dossier de crédit.
Pourquoi protéger son dossier de crédit est vital
Concrètement, cela signifie que les prêteurs et autres entreprises ne peuvent plus consulter votre dossier pour ouvrir de nouveaux comptes de crédit (cartes, prêts, marges de crédit, etc.) tant que le blocage est en place. L’idée principale est de prévenir le vol d’identité et la fraude : si quelqu’un essaie d’ouvrir un crédit à votre nom sans votre autorisation, il ne pourra pas le faire, car le dossier est bloqué. On peut accéder au blocage de son dossier de crédit par Internet ou en contactant les deux agences canadiennes.
Témoignage personnel
Il y a près de trois ans, avant que je ne bloque mes dossiers de crédit, j’aurais certainement évité bien des tracas si cette fonction avait été en place. Tout a commencé par un simple courriel d’Équifax : mon dossier avait été consulté pour un prêt auto que je n’avais jamais demandé. Le même jour, un concessionnaire d’Ottawa m’appelle pour me demander si j’avais acheté, quelques jours plus tôt, une Tesla à 100 000 $. C’est là que la réalité m’a frappé : quelqu’un avait tenté de frauder mon identité pour obtenir un véhicule et un prêt auprès de la Banque Scotia.
« J’ai toutefois réagi très rapidement en contactant immédiatement les agences pour déclarer une fraude à mon identité. La vente du véhicule a été annulée, les crédits également, et, à part quelques heures passées à nettoyer mes dossiers de crédit, aucun autre dommage n’a été constaté. J’ai évidemment fait bloquer mes dossiers, sur la suggestion des agences.
Pour mon plus grand soulagement, la Sûreté du Québec a réussi, l’année suivante, à arrêter mon fraudeur et à le traduire devant les tribunaux pour de nombreuses autres fraudes. »